Tipos de crédito: ¿Cuál te conviene?
Hoy en día vivimos una economía llena de incertidumbre.
La reciente pandemia vino a cambiar los mercados de una forma un tanto radical y los bancos no estuvieron exentos de ello.
La necesidad de crédito de las personas y empresas aumentó para hacer frente a un ambiente totalmente desconocido, y sin embargo, los bancos no han sido capaces de satisfacer la demanda de crédito en el mercado.
Por otro lado, existen distintos tipos de créditos que a menudo, muchas personas pasan por alto. Por este motivo, quisimos platicarte sobre algunas alternativas que te pueden ser de utilidad y así decidas cuales se adaptan a lo que estás buscando y a tu situación particular.
Antes de entrar a detalle en las alternativas, debemos platicar acerca de qué es un crédito.
¿Qué es un crédito?
Un crédito es una transacción financiera mediante la cual, una entidad o persona, brinda u otorga una cantidad de dinero a otra, a cambio de un beneficio que, regularmente, viene en forma de intereses.
La persona que otorga el dinero es conocida como acreedora y aquel que se compromete a devolverlo bajo las condiciones pactadas se denomina deudor o acreditado.
Tipos de crédito
Existen varios tipos de crédito en el mercado. Éstos pueden variar dependiendo de su uso u objetivo, así como sus requisitos, montos y costos.
En esta ocasión te platicaré 3 de los más comunes (y aún así olvidados) para que decidas si alguno se adapta a lo que estás buscando.
1. Crédito de liquidez
El crédito de liquidez es un financiamiento que se otorga a personas físicas y morales pero su principal característica es que considera un bien inmueble que debe dejarse en garantía.
Es indispensable que el inmueble se encuentre libre de gravamen y a nombre de la persona que solicita el crédito, o bien, contar con la autorización del propietario que firmará la cesión del derecho. En estos créditos puedes obtener hasta el 50 o 60% del valor de la propiedad en garantía.
En Abalanx hemos ayudado a cientos de personas a conseguir este tipo de créditos una vez que los bancos se han negado debido a los numerosos requisitos que existen y a los altos montos de amortización que solicitan.
Ventajas del crédito de liquidez
- Montos altos de financiamiento: desde 100 mil hasta 30 millones de pesos, dependiendo del valor del inmueble.
- Largo plazo: Te permiten renovar tu línea de crédito siempre y cuando te mantengas al corriente en tus pagos.
- Liquidez: algunos créditos únicamente solicitan pagar intereses y no altas amortizaciones, lo que te ayuda a no descapitalizarte.
- Libre uso del efectivo: no tienes que comprobar para qué lo utilizarás.
- No se requieren avales, comprobación de ingresos o buen estado de buró, ya que se centran en evaluar tu garantía de pago.
- Procesos ágiles para la disposición del crédito.
- Se puede adelantar cuotas sin penalización.
Desventajas del crédito de liquidez
- Es un compromiso financiero a largo plazo.
- Si eres moroso y/o no pagas tus compromisos, puedes poner en riesgo tu patrimonio.
- Se deben cubrir ciertas comisiones y gastos para el proceso.
2. Crédito personal
Uno de los créditos más populares y conocidos es el crédito personal. Este se da entre una entidad financiera y una persona física, no suele requerir avales ni garantías y suele ser de destino libre.
Ventajas del crédito personal
- Es de destino libre, es decir, puedes emplearlo en lo que necesites.
- No es necesario contar con avales o garantías.
- Los plazos suelen ser cortos: desde 1 hasta 5 años.
- El proceso suele ser rápido; incluso, algunos se otorgan en línea.
- No se tienen que cumplir con muchos requisitos
Desventajas del crédito personal
- Montos bajos de financiamiento.
- Tasas de interés muy altas.
- El pago mensual suele ser elevado ya que contempla amortizaciones.
- Existen comisiones que pueden aumentar el costo total del préstamo.
3. Crédito de nómina
Es un tipo de crédito que se otorga a trabajadores en activo a quienes su salario se les deposita de forma periódica en una misma cuenta.
Si recibes tu salario de esta forma, cumples con uno de los requisitos imprescindibles para obtener este financiamiento.
Es muy similar al préstamo personal. Solo se diferencia en dos aspectos:
- Solamente se puede obtener en la institución financiera en la que recibes tu nómina.
- Los pagos se domicilian, es decir, se descuentan automáticamente.
Ventajas del crédito de nómina
- No requieres aval.
- Domiciliación de pagos, haciendo más fácil cumplir con el compromiso.
- Aprobación rápida y fácil.
- Opción de re-financiamiento.
- Los pagos se pueden ajustar a tus necesidades. Pueden ser mensuales, quincenales o semanales.
- Plazos relativamente cortos.
Desventajas del crédito de nómina
- Montos bajos de financiamiento: la media es de entre 10 mil y 20 mil pesos, dependiendo del sueldo que se perciba.
- Si no tienes un sueldo fijo, no puedes acceder a este crédito.
- Tasas de interés altas.
- Debes pagar comisión por apertura de crédito.
- Si tienes un mal Buró de Crédito es casi imposible que te den el préstamo.
¿Qué tipo de crédito te conviene?
No existe un tipo de crédito mejor o peor que otro, simplemente depende de los objetivos que tengas, tu situación en particular y la cantidad de dinero que desees obtener.
Si tomas en cuenta las ventajas, desventajas y las características de cada uno de los créditos que mencionamos, estoy seguro de que podrás hacer la mejor elección.
Presta atención a los montos, los plazos, las tasas de interés y los fines de cada tipo de crédito para que puedas sacarle el máximo provecho al que selecciones.
En Abalanx sabemos que para financiar proyectos de montos mayores a 1 millón de pesos en el corto plazo, la mejor alternativa son los créditos de liquidez.